債務整理の種類を紹介します!長所は?短所は?

債務整理の種類は全部で4種類あります。それぞれの長所と短所はをご説明します。

任意整理

債務整理の種類を紹介します!長所は?短所は?

特徴

弁護士・司法書士に依頼して、金融業者との間に入ってもらい、返済金額や返済計画を立て直すという方法です。債務整理の中では一番ポピュラーな方法です。借金の額が比較的少ないのであれば、まずは任意整理を検討するべきです。

長所

自由度が一番高いことです。任意整理の「任意」とは「自分で方針を決められる」という意味です。例えばあなたが、消費者金融のほかに、会社や友人からも借金をしているとしましょう。その場合、任意整理であれば、消費者金融の分だけを整理することも可能です。また、任意整理では、もしこれまでに払い過ぎていた利息がある場合、「過払い金」と言って、お金が戻ってくる可能性もあります。

短所

任意整理では、借金が帳消しになる訳ではありません。これまでに払い過ぎていた場合は、その分減額されることもありますが、逆に払い過ぎていなかった場合には、借金自体は減らない可能性もあります。むしろ、弁護士・司法書士に入ってもらって、金融業者との間で、現実的な返済計画を立て直すという所がメインとなります。

 

特定調停

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特徴

弁護士・司法書士に依頼せず、自分で簡易裁判所に申し立てを行って、借金を整理する方法です。そのため手続きが難しく、現実的には、債務整理の中では人気のない方法です。

長所

弁護士・司法書士に依頼しない分、費用が安く済みます。

短所

自分で手続きを行わなければならないため、難易度が高いです。また、特定調停は必ずしも金融業者と交渉が成立するとは限りません。任意整理のように弁護士・司法書士が交渉するわけではないので、うまくいかない場合もあります。

 

個人再生

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特徴

裁判所の手続きを行って、法律にのっとって借金を減額して返済計画を立て直すという方法です。任意整理と少々似ていますが、裁判所の手続きを行うと言う点と、借金の減額幅が任意整理より大きいと言う点が特徴です。裁判所の手続きを弁護士・司法書士に依頼するかどうかは自由ですが、できれば依頼したほうがよいでしょう。

長所

一番の長所は、住宅ローン支払い中の家を手放さないで債務整理ができるということです。なぜかというと「住宅ローン特則」という制度があるからです。この制度を用いれば、住宅ローンだけはこれまで通り払い続けながら、それ以外の借金を整理することが可能です。このことから、個人再生という制度は、なるべく生活を失わないまま、人生を立て直しましょうという趣旨の制度だと考えることができます。

短所

任意整理と異なる点としては「官報」に名前が載るという点です。官報に載ったからと言って、広く一般の人が読むわけではありませんが、一応知っておくとよいでしょう。また、借金の額や収入によって、個人再生が出来る場合と出来ない場合があります。厳密に言うと「小規模個人再生」という方法と「給与所得者等再生」という方法があり、それぞれ条件も違いますが、少し複雑になるのでここでは省略します。

 

自己破産

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特徴

自己破産は、裁判所に手続きをして借金を無しにしてもらうという方法です。このことを「免責」と言います。借金を支払う「責任」を「免除」してもらうから「免責」というふうに覚えるとよいでしょう。もちろん、借金を免責するわけですから、所有している財産も一定金額以上は処分しなければなりません。

長所

もう説明してしまいましたが、債務整理の中では唯一「借金をもう支払わなくてよい」方法です。逆に言うと、もう支払うことができないから「自己破産」という方法をとるわけですから「長所」と呼んでよいのか分かりませんが、債務整理の最終手段であることは事実です。

短所

おおきく2つあります。ひとつは、借金の理由によっては「免責」にならない場合があるということです。特に、ギャンブルや贅沢などの浪費によって作った借金の場合、自己破産で帳消しにするのは難しいでしょう。ふたつめは、「職業上の欠格事由」と呼ばれるものです。自己破産をしてしばらくの間は、特定の職業につくことができません。代表的なものとしましては、弁護士・司法書士・税理士・不動産鑑定士・警備員などです。

 

債務整理の種類を紹介します!長所は?短所は?

 

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